銀聯(lián)發(fā)布二維碼支付標(biāo)準(zhǔn) 給金融消費(fèi)者更多選擇

　　

　　

　　隨著銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)的啟用，將會(huì)有更多的銀行以及第三方支付機(jī)構(gòu)跟進(jìn)，二維碼支付產(chǎn)品也會(huì)更加豐富。但是，銀行系二維碼支付還需在商業(yè)推廣、場(chǎng)景搭建和豐富上加快步伐，才能在移動(dòng)支付市場(chǎng)分得一杯羹

　　12月12日，中國(guó)銀聯(lián)宣布銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)正式啟用。

　　此次發(fā)布的銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)包括《中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付應(yīng)用規(guī)范》《中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》兩個(gè)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)銀聯(lián)技術(shù)部總經(jīng)理宋漢石介紹，這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)由銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)共同制定，是銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)應(yīng)用二維碼支付業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后，未來(lái)將會(huì)有更多的銀行積極跟進(jìn)，二維碼支付市場(chǎng)的參與者將越來(lái)越多元，支付產(chǎn)品和服務(wù)也將越來(lái)越豐富。

　　以支付安全為底線

　　雖然二維碼支付已屢見(jiàn)不鮮，但快速發(fā)展中的二維碼支付也存在不少問(wèn)題。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼介紹，從技術(shù)層面看，大部分二維碼支付軟件缺乏識(shí)別與攔截惡意網(wǎng)站的功能，安全漏洞和隱患較多。

　　支付安全問(wèn)題正是此前監(jiān)管層對(duì)二維碼支付“踩剎車”的原因。此前，因?yàn)槎S碼支付缺乏統(tǒng)一的安全認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，在客戶實(shí)名制審核、支付指令確認(rèn)、支付安全、交易信息的真實(shí)完整等方面存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，曾在2014年被叫停。

　　而此次銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)，能有效確保支付安全?！吨袊?guó)銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》顯示，銀聯(lián)二維碼遵循現(xiàn)有銀行卡支付的四方模式，采用支付標(biāo)記化（Token）技術(shù)，能有效確保支付安全。此外，銀聯(lián)二維碼采用支付標(biāo)記化技術(shù)對(duì)賬戶敏感信息進(jìn)行保護(hù)，能有效確保賬戶信息在存儲(chǔ)、處理和傳輸過(guò)程中的安全性，防止賬戶信息泄露。

　　快錢公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，二維碼標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一有利于打破行業(yè)界限，拓寬應(yīng)用場(chǎng)景，提高安全等級(jí)，滿足消費(fèi)者對(duì)于移動(dòng)支付更高的應(yīng)用需求。目前，快錢宣布支持銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，成為首批支持該標(biāo)準(zhǔn)的支付機(jī)構(gòu)之一。

　　銀行發(fā)力二維碼支付

　　“未來(lái)，移動(dòng)支付市場(chǎng)‘雙寡頭壟斷’的局面可能會(huì)有所改變?！倍ｍ嫡f(shuō)。

　　在移動(dòng)支付市場(chǎng)中，支付寶和微信支付的市場(chǎng)份額合計(jì)占到九成左右，已經(jīng)形成“雙寡頭壟斷”的局面。商業(yè)銀行發(fā)力掃碼支付，盡管暫時(shí)還難以撼動(dòng)移動(dòng)支付的基本格局，但從市場(chǎng)反映來(lái)看，銀行系二維碼支付面世以來(lái)，正受到越來(lái)越多商戶和消費(fèi)者的歡迎。

　　今年6月，工商銀行掛牌成立了商戶發(fā)展中心，大力發(fā)展支付業(yè)務(wù)，并于今年7月在業(yè)內(nèi)首家推出了工銀二維碼支付產(chǎn)品。這被認(rèn)為是商業(yè)銀行發(fā)力二維碼支付邁出的重要一步。此后，建設(shè)銀行等也進(jìn)軍二維碼以及人臉識(shí)別支付等領(lǐng)域。

　　中國(guó)工商銀行牡丹卡中心總裁王都富介紹，截至11月末，工銀收單商鋪總量達(dá)到248.7萬(wàn)，其中新型的二維碼支付商戶143.9萬(wàn)。王都富表示，接下來(lái)，工銀信用卡將對(duì)照銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，加快系統(tǒng)和產(chǎn)品的優(yōu)化升級(jí)，推動(dòng)工銀二維碼跨行、通用盡快落地。

　　中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)蔡洪波認(rèn)為，銀聯(lián)發(fā)布二維碼支付應(yīng)用和安全規(guī)范是對(duì)支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的豐富和補(bǔ)充，有利于發(fā)揮銀聯(lián)品牌和銀行支付的優(yōu)勢(shì)，形成良性競(jìng)爭(zhēng)。

　　在降低小微企業(yè)獲取金融服務(wù)的門檻和成本、發(fā)展普惠金融方面，銀行大力發(fā)展二維碼支付也有更深遠(yuǎn)的意義。董希淼強(qiáng)調(diào)，銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)以及部分第三方支付公司，推出更安全可靠的二維碼支付產(chǎn)品，是對(duì)支付市場(chǎng)的豐富和完善，將給金融消費(fèi)者帶來(lái)更多選擇、更好福利。

　　董希淼認(rèn)為，銀行大力發(fā)展二維碼支付，還可以將二維碼支付作為紐帶，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘中小商戶的經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財(cái)、電子銀行、代發(fā)工資等全面金融服務(wù)，以數(shù)據(jù)化、純信用、全線上的融資產(chǎn)品降低小微企業(yè)獲取金融服務(wù)的門檻和成本。

　　應(yīng)用環(huán)境有待改善

　　目前，商戶對(duì)銀聯(lián)二維碼支付態(tài)度積極，“我們希望能盡快在門店開(kāi)通使用，成為首批銀聯(lián)二維碼支付的受益商戶。”北京物美商業(yè)集團(tuán)首席運(yùn)營(yíng)官許少川說(shuō)。

　　但相比第三方支付，在增加應(yīng)用場(chǎng)景及非接觸式POS機(jī)具升級(jí)方面，銀聯(lián)及各家銀行仍需加快腳步。今年初開(kāi)始，為加快非接POS機(jī)具改造進(jìn)程，銀聯(lián)發(fā)布《關(guān)于在銀聯(lián)終端認(rèn)證中增加非接功能要求的通知》《關(guān)于進(jìn)一步做好金融IC卡和移動(dòng)金融應(yīng)用工作的通知》等一系列文件，并規(guī)定自2016年起各收單機(jī)構(gòu)新發(fā)放的POS終端都應(yīng)具備非接受理能力。

 

　　各家銀行也在積極進(jìn)行受理環(huán)境改造。截至11月末，工行非接POS端數(shù)量達(dá)92.7萬(wàn)臺(tái)，占到整個(gè)消費(fèi)類POS總量的87.6%。而從全國(guó)范圍來(lái)看，截至2016年二季度末，全國(guó)POS機(jī)總量超2445萬(wàn)臺(tái)，而非接POS機(jī)為1050萬(wàn)臺(tái)，非接改造空間仍然較大。

　　董希淼認(rèn)為，不僅是在POS機(jī)具的改造方面需要加快速度，銀行系二維碼支付在商業(yè)推廣、場(chǎng)景的搭建和豐富上，都需要加快步伐。

　　“標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布僅僅是一個(gè)開(kāi)始，我們正在加緊制定‘云閃付’掃碼的產(chǎn)品方案、業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)控策略以及接入流程等配套措施。”中國(guó)銀聯(lián)常務(wù)副總裁蔡劍波透露，近期銀聯(lián)還將發(fā)布“云閃付”掃碼產(chǎn)品，將搭好平臺(tái)，做好服務(wù)，聯(lián)合商業(yè)銀行以及其他成員機(jī)構(gòu)，共同為消費(fèi)者提供更多低成本、安全、便捷的支付選擇。