銀行，為啥跑不過支付寶們？

　　北京市朝陽區(qū)退休居民孫女士起初對互聯(lián)網(wǎng)理財并不信任，總覺得安全性是第一位。去多家銀行比較后，孫女士選中一家股份制銀行的定期理財產(chǎn)品，年化收益率在4.1%，想先買3萬元體驗(yàn)一下。

　　第二天該理財產(chǎn)品開售，孫女士早早等在電腦前，卻屢次被提示購買不了，打電話給客服才知道，這款產(chǎn)品購買起點(diǎn)是5萬元。無奈，只好網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，湊足了5萬元，卻仍買不了，系統(tǒng)提示，這款產(chǎn)品需要個人風(fēng)險等級為“穩(wěn)健型”的投資者才能購買。孫女士又一次咨詢客服，客服說她開卡時沒有做過風(fēng)險評估，必須本人到銀行柜面進(jìn)行評估后才能購買?？粗a(chǎn)品額度快要賣完，她不得不打車趕往附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)，在柜臺人員幫助下，總算完成了評估流程?？僧?dāng)孫女士再去購買時，被告知該產(chǎn)品當(dāng)日已售罄。

　　于是，在女兒推薦下，孫女士也開始關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，在理財平臺陸金所，她從開戶到購買過程全部在網(wǎng)上完成，最低1元即可投資，風(fēng)險評估也只要幾分鐘就可搞定。最終，孫女士選擇了一款收益率并不高但相對有保障的活期理財產(chǎn)品，她覺得很滿意，“比銀行省心多了?！?/p>

　　——手機(jī)銀行操作難、故障多。

　　順應(yīng)移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大趨勢，各家銀行都推出了自己的手機(jī)銀行軟件，然而，頻頻出現(xiàn)的操作故障、流程設(shè)計(jì)缺乏人性化，讓用戶紛紛吐槽。

　　新浪網(wǎng)今年對19家手機(jī)銀行進(jìn)行了全面測評，發(fā)現(xiàn)各手機(jī)銀行的服務(wù)與功能雖較以往有所提升，但仍普遍存在不足，其中“用戶體驗(yàn)細(xì)節(jié)待完善、轉(zhuǎn)賬步驟太繁瑣、頻繁登錄、閃退時有發(fā)生”等問題突出。

　　記者登錄蘋果手機(jī)軟件下載商店，隨機(jī)查看了幾家手機(jī)銀行軟件的用戶評價，發(fā)現(xiàn)登錄困難、閃退、手機(jī)號無法綁定、收不到短信驗(yàn)證碼等成為用戶吐槽的焦點(diǎn)。有用戶對農(nóng)業(yè)銀行的“農(nóng)行掌上銀行”軟件評價：“開卡要買K令，25元，掌上銀行必須簽約短信通知，每月2元，太不人性化，到處要錢收費(fèi)?！边€有用戶對北京銀行的“京彩生活”軟件評價：“更新之后就打不開了，卸載重裝也不管用，想看看賬戶里有多少錢都不行，想轉(zhuǎn)賬也不行，要不是工資卡在北京銀行，早就注銷了?！?/p>

　　客戶習(xí)慣變了，銀行也得變

　　互聯(lián)網(wǎng)金融難以替代傳統(tǒng)銀行，未來兩者更多是“競”與“合”的關(guān)系。基礎(chǔ)賬戶仍是傳統(tǒng)銀行的一張王牌

　　“如果銀行不改變，我們就改變銀行?！卑⒗锇桶投戮种飨R云幾年前喊出的豪言壯語猶在耳邊。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的來勢洶洶，傳統(tǒng)銀行是坐以待斃還是積極尋求出路？

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融為服務(wù)小微企業(yè)和個人客戶提供了全新的金融模式，但對傳統(tǒng)銀行來講，新模式涉及IT系統(tǒng)、運(yùn)營流程和風(fēng)控體系改造，成本投入巨大，轉(zhuǎn)型發(fā)展需要一個過程?！边B平說。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融難以替代傳統(tǒng)銀行。”連平表示，支付寶們的優(yōu)勢在于平臺、零售客戶資源和數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢在于資本、批發(fā)客戶資源、信用和風(fēng)控能力，單純的互聯(lián)網(wǎng)解決不了所有的金融需求，特別是高端客戶的面對面?zhèn)€性化服務(wù)仍不可替代。

　　中國支付清算協(xié)會發(fā)布的報告顯示，從數(shù)量看，去年我