郵儲(chǔ)銀行迎戰(zhàn)金融科技“10倍速”

“顛覆性的技術(shù)，往往是從外部闖入或創(chuàng)新而來(lái)?！边@是暢銷書《失控》的作者凱文凱利多次提及的一個(gè)洞察。

類似的案例不勝枚舉。對(duì)谷歌帶來(lái)沖擊的不是做搜索引擎的，而是ChatGPT；顛覆燃油車巨頭的不是汽車同行，而是“新物種”特斯拉。在科技行業(yè)，這種戰(zhàn)略轉(zhuǎn)折點(diǎn)被賦予了一個(gè)名詞叫“10倍速”。

毫無(wú)疑問，當(dāng)下的銀行業(yè)也在迎戰(zhàn)自己的“10倍速”變量，即金融科技帶來(lái)的這輪革命。面對(duì)“10倍速”變革，要保持怎樣的定力以及行動(dòng)力？強(qiáng)者如何更強(qiáng)？這是眾多銀行需要深入思考的。

誰(shuí)能主動(dòng)加快改革式創(chuàng)新、對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式“破壞型創(chuàng)造”，進(jìn)行一場(chǎng)從思想到行動(dòng)、從頂層到基層、自內(nèi)而外的深刻變革，就有更大機(jī)會(huì)脫穎而出。

在歷次信息化革命中都勇立潮頭的大型銀行，擁有更強(qiáng)的實(shí)力和更大的變革魄力，更有動(dòng)力跑出互聯(lián)網(wǎng)巨頭一樣的“加速度”。

“顛覆”一詞總深藏在時(shí)間的長(zhǎng)河里。

過(guò)去20年，新技術(shù)革命實(shí)現(xiàn)了前所未有的跨越，例如超級(jí)計(jì)算機(jī)的最快速度提升超過(guò)8億倍、機(jī)械硬盤容量提升2萬(wàn)倍、無(wú)線速率提升了4千倍。

在銀行業(yè)，新技術(shù)推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式、行業(yè)生態(tài)與競(jìng)爭(zhēng)格局正在發(fā)生前所未有的改變。某種程度上來(lái)說(shuō)，未來(lái)一家銀行的競(jìng)爭(zhēng)最主要的就是科技能力的競(jìng)爭(zhēng)。據(jù)麥肯錫調(diào)研，為了打好這場(chǎng)科技戰(zhàn)，全球領(lǐng)先銀行將近1/5的稅前利潤(rùn)和人才資源投入到顛覆性技術(shù)研發(fā)中。

從國(guó)內(nèi)看，有一種觀點(diǎn)認(rèn)為股份行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更為迅速，而國(guó)有大行由于體量更大，進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)身難度更大。但實(shí)際上，這一現(xiàn)狀已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的改變，國(guó)有大行的數(shù)字化布局正在顛覆行業(yè)此前的認(rèn)知。

“科技創(chuàng)新是‘關(guān)鍵變量’，也是高質(zhì)量發(fā)展的‘最大增量’?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)劉建軍表示，郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持“科技立行”，秉持實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的理念，不斷加大金融科技創(chuàng)新投入，全力推動(dòng)金融科技賦能，持續(xù)提升金融服務(wù)水平，為郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁的科技動(dòng)能。

作為六大行之一，近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行所啟動(dòng)的一系列重大的金融科技改革，其力度之大、范圍之廣、速度之快、行業(yè)領(lǐng)先程度都備受行業(yè)關(guān)注，成為國(guó)有大行金融科技新的破局者。

“如果將數(shù)字金融發(fā)展比喻為一個(gè)奔跑奮進(jìn)的前行者，那么戰(zhàn)略部署、科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)則是提供原動(dòng)力的三大核心‘器官’，郵儲(chǔ)銀行明確目標(biāo)、強(qiáng)健肌體、釋放動(dòng)能，在數(shù)字金融發(fā)展中跑出‘加速度’?！眲⒔ㄜ姳硎?。

戰(zhàn)略先行，占領(lǐng)金融科技高地，數(shù)字化轉(zhuǎn)型早已成為郵儲(chǔ)銀行重點(diǎn)戰(zhàn)略。郵儲(chǔ)銀行規(guī)劃了“123456”數(shù)字化戰(zhàn)略布局，其中“1”是堅(jiān)持?jǐn)?shù)字生態(tài)銀行轉(zhuǎn)型“一條主線”；“2”是并行推進(jìn)“數(shù)字化商業(yè)模式創(chuàng)新”和“傳統(tǒng)銀行智能化重塑”兩大軌道；“3”是實(shí)施個(gè)人金融、公司金融、資金資管三大板塊數(shù)字化改造；“4”是打造產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控、數(shù)據(jù)賦能和科技引領(lǐng)四大數(shù)字化能力；“5”是重點(diǎn)突破生態(tài)、渠道、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)和管理五大領(lǐng)域；“6”是強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、協(xié)同機(jī)制、敏捷組織、專家隊(duì)伍、資源保障和考核激勵(lì)六大支撐。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行還推進(jìn)智慧、平臺(tái)、體驗(yàn)、生態(tài)和數(shù)字化的“加速度”（SPEED）科技戰(zhàn)略實(shí)施。

郵儲(chǔ)銀行雖有百年根基，卻是一家年輕的銀行。勇于與時(shí)代共舞，近期郵儲(chǔ)銀行也發(fā)布了一系列金融科技戰(zhàn)略大布局。

首先是“換發(fā)動(dòng)機(jī)”，郵儲(chǔ)銀行推出個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)、公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)、信用卡核心系統(tǒng)、手機(jī)銀行4個(gè)新一代系統(tǒng)。近期新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)完成超6.5億個(gè)人客戶無(wú)感遷移，這意味著新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線。

近1400個(gè)日夜，數(shù)千萬(wàn)行的代碼開發(fā)，投入幾千名業(yè)務(wù)、技術(shù)骨干，新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)能夠滿足全行超6.5億客戶、近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的支撐和服務(wù)，也可滿足郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。郵儲(chǔ)銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)可謂科技攻堅(jiān)的“硬核之作”。

眾所周知，核心系統(tǒng)是銀行IT系統(tǒng)建設(shè)的重中之重，是一家銀行的大腦和心臟，也是一家銀行科技實(shí)力的重要體現(xiàn)。核心系統(tǒng)的重塑是一場(chǎng)浩大且復(fù)雜的工程，所包括的不僅僅是對(duì)某些新技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，還包括業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、IT轉(zhuǎn)型等在內(nèi)的全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)之初，郵儲(chǔ)銀行就瞄準(zhǔn)新技術(shù)前沿，立足于未來(lái)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)，定下了一天30億筆、一秒支撐6.7萬(wàn)筆的目標(biāo)。目前，郵儲(chǔ)銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)負(fù)載峰值具備每秒6.7萬(wàn)筆、按照近三年交易量每年超10%的增長(zhǎng)速度，完全可以滿足未來(lái)10年業(yè)務(wù)增長(zhǎng)需要。

郵儲(chǔ)銀行首席信息官牛新莊介紹，目前，郵儲(chǔ)銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)成為支撐郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的強(qiáng)大引擎，為全行經(jīng)營(yíng)管理和數(shù)字化轉(zhuǎn)型插上騰飛的翅膀。郵儲(chǔ)銀行開發(fā)和組裝出近5000個(gè)可靈活裝配的“積木式零件”，可按不同場(chǎng)景進(jìn)行組合編排，支持更加快速的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，更好更快支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。

新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)帶來(lái)的變化，可以從數(shù)據(jù)中直觀的感受出來(lái)。

郵儲(chǔ)銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)已取得日交易量超5億筆，系統(tǒng)成功率達(dá)99.99%以上的亮眼成果；全渠道聯(lián)機(jī)交易平均耗時(shí)從93毫秒縮短至65毫秒，減少30%；日終處理耗時(shí)從273分鐘縮短至197分鐘，減少28%；結(jié)息總時(shí)長(zhǎng)從140分鐘縮短至25分鐘，減少82%。

這一系統(tǒng)的上線開行業(yè)之先。這是大型銀行中率先同時(shí)采用企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構(gòu)，基于全棧式安全可控軟硬件打造的全新一代核心系統(tǒng)，是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融科技關(guān)鍵技術(shù)自主可控的一次重要的實(shí)踐。 

其次是長(zhǎng)期支撐銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，離不開一批領(lǐng)先的金融科技創(chuàng)新平臺(tái)。郵儲(chǔ)銀行建設(shè)郵儲(chǔ)大腦AI平臺(tái)、“區(qū)塊鏈+”、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等平臺(tái)，已實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)、信貸業(yè)務(wù)、數(shù)字人民幣、智能客服、集約運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域數(shù)百個(gè)場(chǎng)景應(yīng)用，具備應(yīng)用場(chǎng)景的快速建設(shè)和技術(shù)輸出能力。

作為郵儲(chǔ)銀行在人工智能領(lǐng)域的重要規(guī)劃，“郵儲(chǔ)大腦”是郵儲(chǔ)銀行筑牢數(shù)智能力基座的核心成果，支持自然語(yǔ)音交互的智能外呼服務(wù)覆蓋消費(fèi)信貸、營(yíng)銷等場(chǎng)景，觸達(dá)超3000萬(wàn)客戶。

新技術(shù)瞬息萬(wàn)變，需要銀行始終走在新技術(shù)最前沿。2月16日，郵儲(chǔ)銀行宣布接入百度“文心一言”，這是“文心一言”首次在國(guó)有大型商業(yè)銀行落地?！班]儲(chǔ)大腦”和“文心一言”的組合，將進(jìn)一步提高郵儲(chǔ)銀行在生成式人工智能（AI）、開放式對(duì)話、跨模態(tài)語(yǔ)義理解等領(lǐng)域的能力，不斷提升智能化創(chuàng)新應(yīng)用效率。

當(dāng)下，數(shù)據(jù)能力已經(jīng)被銀行提升到了戰(zhàn)略高度，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值刻不容緩。郵儲(chǔ)銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)整合行內(nèi)146個(gè)重要的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，建成金融十大主題數(shù)據(jù)模型及客戶風(fēng)險(xiǎn)等六大數(shù)據(jù)集市，數(shù)據(jù)中臺(tái)上線產(chǎn)業(yè)鏈白名單等700余項(xiàng)數(shù)據(jù)服務(wù)內(nèi)容，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力。

再次則是郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持走自主可控之路。關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“自主可控”既是國(guó)家數(shù)字化發(fā)展的戰(zhàn)略，亦是銀行發(fā)展的重要根基。

在傳統(tǒng)的印象里，銀行似乎曾經(jīng)與高科技沾不上邊，如今銀行已成為金融科技浪潮之巔的弄潮兒。郵儲(chǔ)銀行在金融科技領(lǐng)域的跨越式發(fā)展可以看到，大型銀行正以高投入、高凝聚力的姿態(tài)打響技術(shù)的“10 倍數(shù)”之戰(zhàn)。

大行大費(fèi)人力、物力去布局金融科技，最終的目標(biāo)是什么？

郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)曲家文表示，“當(dāng)前，百年變局加速演進(jìn)，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，發(fā)展數(shù)字金融有助于推動(dòng)金融服務(wù)重塑升級(jí)和企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，也能進(jìn)一步賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，不斷提升客戶體驗(yàn)。”

我們以一個(gè)案例來(lái)看。一個(gè)客戶想從手機(jī)銀行上查詢過(guò)往5年的歷史交易明細(xì)，這樣看起來(lái)很“簡(jiǎn)單”的一個(gè)服務(wù)需求，對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)卻并不容易做到，背后就是涉及到諸多需要金融科技去解決的問題。

近期，郵儲(chǔ)銀行正式發(fā)布了手機(jī)銀行8.0版。新版的手機(jī)銀行支持用戶實(shí)時(shí)查詢8年以上的交易明細(xì)。

“3000多臺(tái)服務(wù)器、運(yùn)行了100多套數(shù)據(jù)庫(kù)、對(duì)數(shù)據(jù)做了1024個(gè)分片”，對(duì)6.5億客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)全處理，實(shí)時(shí)響應(yīng)達(dá)到毫秒級(jí)，這些金融科技的強(qiáng)大支撐被藏在后面。前端展現(xiàn)給用戶的是，一個(gè)輕輕的點(diǎn)擊就能看到過(guò)去8年的交易明細(xì)，切實(shí)提升了體驗(yàn)感。

這樣一個(gè)功能是必須的嗎？不是。銀行非要做嗎？答案是肯定的。

評(píng)價(jià)一家銀行的綜合能力和數(shù)字化能力有很多指標(biāo)，不過(guò)如果要看一家銀行未來(lái)的能力，手機(jī)銀行是最為關(guān)鍵的指標(biāo)之一。這是由于手機(jī)銀行牽涉了銀行的大部分部門和業(yè)務(wù)，是一家銀行綜合金融能力、數(shù)字化能力的最終體現(xiàn)。

正因?yàn)槿绱?，銀行App更新迭代愈加密集。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月中旬，2022年已有70家銀行更新了529次手機(jī)銀行App版本，包括郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)的3家國(guó)有大行推出手機(jī)銀行8.0版，手機(jī)銀行已成為銀行與客戶交互的主要陣地。

在這些手機(jī)App迭代的案例中，郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行8.0的迭代力度可謂前所未有。

重構(gòu)+體驗(yàn)。金融科技帶來(lái)架構(gòu)重構(gòu)，以提升客戶體驗(yàn)，為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值為金融科技發(fā)展的終極目標(biāo)。

時(shí)代在變，科技在變，客戶的喜好也在變。為了給客戶提供更安全、更便捷、更高效、更智能、更溫暖的金融服務(wù)，郵儲(chǔ)銀行一直在努力，基于此郵儲(chǔ)銀行對(duì)手機(jī)銀行進(jìn)行了架構(gòu)重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了煥新升級(jí)。據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行8.0升級(jí)了數(shù)百個(gè)功能，總功能點(diǎn)超1400個(gè)。

開放手機(jī)銀行8年以上交易明細(xì)實(shí)時(shí)查詢，背后依靠的是自主研發(fā)、行業(yè)領(lǐng)先的統(tǒng)一查詢系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)，采用分布式架構(gòu)，構(gòu)建靈活擴(kuò)展的數(shù)據(jù)模型，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的處理，實(shí)現(xiàn)歷史數(shù)據(jù)查詢，解決傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和海量數(shù)據(jù)處理的性能瓶頸問題，具備良好的可擴(kuò)展性。這就是郵儲(chǔ)銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)帶來(lái)的強(qiáng)大科技支撐。

手機(jī)銀行已經(jīng)成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要陣地和數(shù)字化服務(wù)能力的集中體現(xiàn)，也是銀行重塑客戶關(guān)系、提升客戶體驗(yàn)與粘性的關(guān)鍵平臺(tái)。

近年來(lái)，國(guó)際大型銀行普遍意識(shí)到，客戶關(guān)系事關(guān)銀行未來(lái)的生死存亡，BBVA、花旗、匯豐、ING等普遍將“與客戶建立新型親密關(guān)系”，作為轉(zhuǎn)型的“初心”。據(jù)畢馬威一份研究報(bào)告顯示，目前六家國(guó)有行中有兩家銀行將“客戶體驗(yàn)管理”植入了企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展。

截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行客戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)3.44億戶，手機(jī)銀行如何承擔(dān)起銀行賦能客戶價(jià)值創(chuàng)造和體驗(yàn)提升的重任？

郵儲(chǔ)銀行極為重視客戶體驗(yàn)管理，把手機(jī)銀行打造為個(gè)人客戶交互服務(wù)的主平臺(tái)，不斷完善體驗(yàn)管理。一是總行業(yè)務(wù)與科技部門均成立了專門的客戶體驗(yàn)團(tuán)隊(duì)，建立可量化的用戶體驗(yàn)評(píng)價(jià)體系和全流程體驗(yàn)優(yōu)化機(jī)制，不斷提升平臺(tái)性能，豐富產(chǎn)品功能，合理布局界面，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；二是從總行到各條線、分行都有兼職體驗(yàn)員，負(fù)責(zé)日常搜集客戶反饋；三是基于客戶投訴和日常反饋，感知客戶在服務(wù)方面的建議和使用痛點(diǎn)；四是在去年上線線上運(yùn)營(yíng)分析，不斷完善和優(yōu)化客戶的手機(jī)銀行旅程。

在技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新上，新一代手機(jī)銀行8.0將人臉識(shí)別、文字識(shí)別等多項(xiàng)技術(shù)融入登錄、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、信貸等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，設(shè)置了標(biāo)準(zhǔn)、青年、三農(nóng)、財(cái)富、大字版等多個(gè)版本，以追求用戶極致體驗(yàn)為目標(biāo)，呈現(xiàn)了“千人千面”的全新面貌。

科技還帶來(lái)了平臺(tái)化、智能化手段，郵儲(chǔ)銀行注重為客戶創(chuàng)造價(jià)值，并在這個(gè)過(guò)程中加強(qiáng)科技手段與專業(yè)陪伴的融合。比如2022年郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品是27000億，占理財(cái)銷量的95.68%，客戶認(rèn)可度不斷提升。

堅(jiān)持走難而正確的路，雖然要經(jīng)歷不一樣的磨難和坎坷，但是會(huì)讓自己變得更加強(qiáng)大。

金融科技被不少銀行稱為“第二增長(zhǎng)曲線”、“二次創(chuàng)業(yè)”，群雄爭(zhēng)霸必將帶來(lái)銀行業(yè)格局的嬗變。郵儲(chǔ)銀行金融科技雖然起步晚，但這幾年加速度快，部分領(lǐng)域反超了很多同業(yè)，背后依靠的就是科技能力的大幅提升。金融科技的本質(zhì)是人才戰(zhàn)和投入戰(zhàn)，這方面郵儲(chǔ)銀行的投入力度是非常大的。

有這樣幾組數(shù)據(jù)，過(guò)去三年，郵儲(chǔ)銀行的科技人才數(shù)量翻了6倍多，從2019年時(shí)的幾百人，截至2022年12月底，郵儲(chǔ)銀行總行IT隊(duì)伍達(dá)到4300余人，全行超過(guò)了6300人，加上外包隊(duì)伍，總體規(guī)模達(dá)到1.5萬(wàn)人；過(guò)去三年為金融科技投入了近300億元，未來(lái)還會(huì)加大投入力度。

郵儲(chǔ)銀行通過(guò)采取多項(xiàng)措施，有效激發(fā)科技人才積極性和創(chuàng)造性。比如對(duì)于科技條線加大績(jī)效考核激勵(lì)力度；打造出了一支年輕化、專業(yè)化的科技隊(duì)伍，形成架構(gòu)、需求等7個(gè)信息科技子序列，搭建起“青年、骨干、領(lǐng)軍”三級(jí)人才梯隊(duì)等。

新技術(shù)引領(lǐng)之下，銀行的人才建設(shè)與體制機(jī)制的創(chuàng)新無(wú)疑是充滿挑戰(zhàn)的。有科技硬實(shí)力，有科技人才，如何讓他們?nèi)诤喜⒈l(fā)出強(qiáng)而有力的“科技能力”？組織架構(gòu)的轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行，敏捷組織的探索也加快步伐。

組織架構(gòu)與當(dāng)前所需匹配是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要基礎(chǔ)。2019年，郵儲(chǔ)銀行進(jìn)行了一次徹底的數(shù)字化重構(gòu)，成立金融科技創(chuàng)新部和數(shù)據(jù)管理部，從原來(lái)的“一部?jī)芍行摹毙纬煽傂小叭績(jī)芍行摹?IT 治理架構(gòu)；設(shè)立測(cè)試中心二級(jí)部，形成1個(gè)總行研發(fā)中心 、4個(gè)分中心、N個(gè)分行研發(fā)中心的“1+4+N”自主研發(fā)體系，加快提升自主研發(fā)能力。

在以前，銀行同業(yè)認(rèn)為“三部?jī)芍行摹盜T治理很復(fù)雜，但是郵儲(chǔ)銀行享受到了IT治理改革帶來(lái)的成效，科技力量徹底增強(qiáng)了，業(yè)務(wù)部門也實(shí)實(shí)在在感受到了，整個(gè)科技管理越來(lái)越專業(yè)化、精細(xì)化。

這幾年，郵儲(chǔ)銀行走出了一條獨(dú)具特色的科技創(chuàng)新之路，對(duì)此，郵儲(chǔ)銀行的特色路徑得到了各方的高度認(rèn)可。

不過(guò)，大企業(yè)如何保持活力？郵儲(chǔ)銀行的秘訣是把數(shù)字化理念植入在企業(yè)的戰(zhàn)略和具體執(zhí)行中，成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌推進(jìn)相關(guān)工作，通過(guò)組織上的保障提升決策效率。

目前，郵儲(chǔ)銀行全行構(gòu)建了“矩陣式”總分協(xié)同體系，充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣的資源稟賦，推進(jìn)各分行特色化的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新實(shí)踐。同時(shí)，全行36家一級(jí)分行均已成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，積極推動(dòng)轄內(nèi)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，發(fā)揮地域特色、挖掘區(qū)域潛力。

科技與業(yè)務(wù)深度融合的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，在于敏捷組織建設(shè)。過(guò)去3年，郵儲(chǔ)銀行對(duì)敏捷開發(fā)業(yè)技融合不斷進(jìn)行提檔升級(jí)，構(gòu)建了符合自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展特點(diǎn)的敏捷研發(fā)模式，大幅縮短了產(chǎn)品交付周期，較好滿足了業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需求。

“手機(jī)銀行小團(tuán)隊(duì)”就是郵儲(chǔ)銀行探索敏捷轉(zhuǎn)型的重要嘗試。針對(duì)手機(jī)銀行不同板塊，如“我的”“信用卡”等不同板塊的不同特點(diǎn)，分別成立工作小組。小組成員來(lái)自開發(fā)、測(cè)試、業(yè)務(wù)、需求分析等不同領(lǐng)域，通過(guò)縱橫結(jié)合的管理方式既能提升效率，也能保證項(xiàng)目質(zhì)量。

“敏捷研發(fā)對(duì)我們最大的收獲就是業(yè)務(wù)、技術(shù)融合，并且在融合過(guò)程中實(shí)現(xiàn)了對(duì)業(yè)務(wù)的賦能創(chuàng)新，原來(lái)不敢想的，通過(guò)嘗試敢想敢做了，并且通過(guò)一次一次的嘗試做得更好更成功了。”郵儲(chǔ)銀行總工程師徐朝輝透露，從去年開始，郵儲(chǔ)銀行對(duì)敏捷開發(fā)業(yè)技融合進(jìn)行提檔升級(jí)，組織形式更加靈活、產(chǎn)出效率更加高效。

目前，郵儲(chǔ)銀行的敏捷文化已經(jīng)走在大行前列。如果說(shuō)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是在生產(chǎn)力的層面推動(dòng)銀行變革，那么，打造敏捷組織就是在生產(chǎn)關(guān)系的層面為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供源源不斷的支持和保障。

未來(lái)，郵儲(chǔ)銀行還會(huì)繼續(xù)探索，將科技團(tuán)隊(duì)融入到業(yè)務(wù)部門，將業(yè)務(wù)需求共性的內(nèi)容提煉出來(lái)，把業(yè)務(wù)與技術(shù)的融合推向縱深，切實(shí)做到提升科技賦能水平?？梢哉f(shuō)，郵儲(chǔ)銀行無(wú)論是組織架構(gòu)的變化還是敏捷組織的轉(zhuǎn)型，都走出了一條具有自身特色的道路。

幾乎任何行業(yè)，都逃不過(guò)企業(yè)生命周期理論的輪回。

銀行業(yè)的創(chuàng)新者也是類似。國(guó)信證券發(fā)現(xiàn)，上世紀(jì)90年代初美國(guó)銀行業(yè)開始轉(zhuǎn)型，經(jīng)過(guò)數(shù)年優(yōu)勝劣汰，勝出的銀行多是進(jìn)行了業(yè)務(wù)范圍與組織架構(gòu)調(diào)整、創(chuàng)新力度的持續(xù)加大。

要想不被淘汰，需要去做那個(gè)常變常新的勝出者。未來(lái)銀行的發(fā)展必將更多依賴于金融科技創(chuàng)新，誰(shuí)能在金融科技創(chuàng)新上率先布局、持續(xù)發(fā)力，誰(shuí)便會(huì)搶占先機(jī)，加快實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

回顧以往，郵儲(chǔ)銀行的信息科技也走過(guò)了一段不平凡的歷程，歷經(jīng)起步、統(tǒng)一版本、09版規(guī)劃、“十三五”IT規(guī)劃、“十四五”IT規(guī)劃五個(gè)發(fā)展階段，逐步走出了一條獨(dú)具郵儲(chǔ)特色的金融科技創(chuàng)新之路。

更為關(guān)鍵的是，通過(guò)這幾年的數(shù)字化改革，郵儲(chǔ)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新能力全方位提升。郵儲(chǔ)銀行通過(guò)跨條線、跨機(jī)構(gòu)的協(xié)同融合方式碰撞創(chuàng)新想法，營(yíng)造轉(zhuǎn)型文化、積蓄轉(zhuǎn)型力量，充分調(diào)動(dòng)了全行數(shù)字化人才積極性，培養(yǎng)了員工數(shù)據(jù)思考的理念和轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的意識(shí)，形成了“人人主動(dòng)參與轉(zhuǎn)型，人人積極策劃轉(zhuǎn)型”的氛圍。

郵儲(chǔ)銀行的數(shù)字化改革和創(chuàng)新，得到了第三方的關(guān)注與認(rèn)可。

國(guó)信證券研究報(bào)告指出，“郵儲(chǔ)銀行年輕、高素質(zhì)的員工隊(duì)伍充分體現(xiàn)作為最年輕的大行的特點(diǎn)，有助于郵儲(chǔ)銀行加快創(chuàng)新步伐、釋放轉(zhuǎn)型紅利?！?/p>

薪酬方面，郵儲(chǔ)銀行不斷完善具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的激勵(lì)體系。“郵儲(chǔ)銀行優(yōu)化選人用人機(jī)制，充分激發(fā)組織活力，潛力十足?！?/p>

與同業(yè)相比，郵儲(chǔ)銀行特殊的資源稟賦，賦予了其新的想象空間。郵儲(chǔ)銀行最獨(dú)特的價(jià)值，是根植于中國(guó)廣袤大地，依托廣泛的郵政代理網(wǎng)點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)占比多年穩(wěn)定在70%，中部和西部地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)占比高達(dá)55%，位于大行首位。

如果未來(lái)郵儲(chǔ)銀行能把整個(gè)鄉(xiāng)村振興線上線下渠道打通，為廣大城鄉(xiāng)客戶提供一體化的金融服務(wù)，將會(huì)發(fā)揮更大的價(jià)值。

自成立以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)守零售銀行戰(zhàn)略，并打造了一系列鮮明的標(biāo)簽。在走向數(shù)字生態(tài)銀行的過(guò)程中，需要非凡的魄力、勇氣與耐心去直面挑戰(zhàn)，推動(dòng)金融科技革命，靜待銀行在未來(lái)綻放新的生命力。

“滿眼生機(jī)轉(zhuǎn)化鈞，天工人巧日爭(zhēng)新”。未來(lái)，金融科技就是銀行駛向星辰大海的發(fā)動(dòng)機(jī)。通過(guò)一系列重大變革，金融科技給郵儲(chǔ)銀行帶來(lái)的這輪“裂變”式創(chuàng)新才剛剛開始。從眾所周知的零售大行，到成長(zhǎng)為一家金融科技特色鮮明的大行，郵儲(chǔ)銀行投資價(jià)值也必將得到重估。

這家大行正在騰飛。